Stavební spoření
Stavební spoření si můžete v ČR sjednat už od roku 1993. Z mého pohledu je to produkt, který naučil spoustu lidí odkládat si peníze a tím tak tvořit rezervu. Za dobu jeho trvání se u něj událo mnoho změn, především snižování státního příspěvku. I přesto si myslím, že je stále platným členem portfolia rodinných financí, pokud se využívá efektivně. Jaké věci charakterizují stavební spoření? A na co si u něj dát pozor?
Stavební spoření a jeho charakteristiky
- Státní podpora 10 % z vkladu do maximální výše 2.000 Kč v kalendářním roce,
- státní podpora se nedaní,
- zhodnocení vkladů dle uzavřených podmínek, obvykle od 0,5-1,5 % p. a. (nyní i 2,5 % p. a.),
- úrok se vždy daní ve výši 15 % (spořitelny odvádějí daň automaticky),
- při efektivním využívání roční zhodnocení cca 4 % p. a.,
- dobrý produkt na vytvoření finanční rezervy,
- naspořené peníze je možné použít na cokoli,
- vklady jsou pojištěny do výše 100.000 euro,
- není nutné naspořit celou cílovou částku,
- dozor České národní banky,
- je pouze pro fyzické osoby s trvalým pobytem v ČR,
- bez omezení vstupního věku,
- možnost uzavřít víc smluv na rodné číslo (například jednu smlouvu spořící, jednu na úvěr),
- možnost získání úvěru ze stavebního spoření,
- možnost čerpání úvěru ihned, bez naspoření jakékoli částky,
- při čerpání úvěru možnost odpočtu úroků ze základu daně,
- při úmrtí účastníka je zůstatek účtu součást dědického řízení.
Na co si u stavebního spoření dát pozor?
- Cílová částka se nesmí přespořit, je proto nutné ji správně nastavit,
- pro splnění podmínek k výplatě státní podpory je nutné trvání smlouvy 6 let a jeden den,
- při nedodržení této doby se vrací státní podpora, úroky ze státní podpory a také dostanete sankci za předčasné ukončení smlouvy,
- poplatky za uzavření smlouvy (je možné se jim vyhnout) a za vedení smlouvy,
- výpovědní lhůta 3 měsíce (lze zkrátit).